ใครๆ ก็เป็นเจ้าของรถใหม่ได้โดยใช้โปรแกรมเครดิตซื้อคืน Buy-back คืออะไร และแตกต่างจากสินเชื่อรถยนต์ทั่วไปอย่างไร? มันคุ้มค่าที่จะกู้เงินเช่นนี้หรือไม่? คำถามเหล่านี้และคำถามอื่นๆ เป็นปัญหาสำหรับผู้มีโอกาสเป็นลูกค้า
แปลจากภาษาอังกฤษว่า Buy-back หมายถึง การซื้อคืน เงินกู้มีอายุ 3 ปี ลูกค้าชำระเงินเริ่มต้น 10% ถึง 50% ส่วนหนึ่งของเงินต้น 20% - 40% ของมูลค่ารถถูกแช่แข็งเป็นเวลา 3 ปี - จะเป็นการชำระเงินครั้งสุดท้าย ส่วนที่เหลือของหนี้จะกระจายไปทั่ว 36 เดือน การชำระเงินรายเดือนต่ำกว่าเงินกู้มาตรฐาน
ลูกค้าชำระเงินกู้อย่างเคร่งครัดตามกำหนดเวลาและหลังจาก 3 ปีเขาจะมีทางเลือก เขาสามารถชำระหนี้ที่เหลือให้ธนาคารและขับรถกลับบ้านได้ ถ้าไม่มีเงินจ่ายหนี้ ตัวแทนจำหน่ายรถจะซื้อรถ ผู้ยืมใช้หนี้และเดินกลับบ้าน เจ้าของรถสามารถต่ออายุเงินกู้ที่ตัวแทนจำหน่ายรถยนต์และชำระเงินต่อไปได้ หรือลูกค้าส่งมอบรถยนต์ให้กับตัวแทนจำหน่ายรถยนต์ เงินจะนำไปใช้เป็นหนี้และเงินดาวน์สำหรับรถใหม่อีกคัน เป็นผลให้ลูกค้าดึงเงินกู้ใหม่และกลับบ้านด้วยรถใหม่
ข้อได้เปรียบหลักและหลักของเงินกู้ดังกล่าวคือการชำระเงินรายเดือนเพียงเล็กน้อย ด้วยเหตุนี้ การซื้อรถยนต์จึงมีราคาที่ไม่แพงมาก มีโอกาสที่จะซื้อรถที่มีการกำหนดค่าที่สมบูรณ์ยิ่งขึ้นหรือเลือกรถคันอื่นที่มีเกียรติและมีราคาแพงกว่า การลดลงของจำนวนเงินที่ชำระเกิดจากการระงับหนี้เงินต้นบางส่วน เป็นผลให้ลูกค้าได้รับการชำระเงินรอการตัดบัญชีซึ่งจะต้องชำระใน 3 ปี ขนาดของการชำระเงินครั้งสุดท้ายคือ 20 - 40% ที่ลูกค้าเลือก ของค่ารถ
ในแง่หนึ่งเงื่อนไขดังกล่าวดูเหมือนจะเป็นประโยชน์อย่างยิ่งและเป็นการโง่ที่จะปฏิเสธเงินกู้ดังกล่าว อย่างไรก็ตามไม่ง่ายนัก ความลับที่ซ่อนอยู่ในสูตรเงินกู้ ตามกฎแล้วการชำระเงินรายเดือนประกอบด้วยสองส่วน - นี่คือหนี้และดอกเบี้ยหลัก เพื่อลดการชำระเงิน ส่วนหนึ่งของจำนวนเงินจะถูกลบออกจากหนี้เงินต้น และจำนวนดอกเบี้ยยังคงอยู่ ดังนั้น ในแต่ละเดือนลูกค้าจะจ่ายเงินน้อยลงสำหรับหน่วยเงินกู้ และดอกเบี้ยจะเท่ากับเงินกู้เต็มจำนวน ดังนั้นการชำระเกินเงินกู้จะไม่มากไปกว่าสินเชื่อรถยนต์มาตรฐาน
ก่อนจะเป็นหนี้ ต้องเช็คก่อนว่าเงินกู้ตัวไหนทำกำไรได้มากที่สุด ลองเปรียบเทียบสินเชื่อซื้อคืนกับสินเชื่อผู้บริโภคและสินเชื่อรถยนต์ทั่วไป คุณสามารถคำนวณเงินกู้มาตรฐานได้จากเว็บไซต์ https://calculator-credit.ru คุณสามารถคำนวณสินเชื่อซื้อคืนได้จากเว็บไซต์ทางการของ VTB 24
เราจะคำนวณเงินกู้ 300,000 รูเบิลสำหรับรถยนต์มูลค่า 600,000 รูเบิลโดยชำระเงินเริ่มต้น 300,000 รูเบิล ชำระครั้งสุดท้าย 20% ของราคารถ 120,000 รูเบิล โปรดทราบว่าเงื่อนไขและอัตราดอกเบี้ยอาจมีการเปลี่ยนแปลง ดังนั้นจึงอาจแตกต่างกัน เราจะคำนวณประกันของ CASCO โดยประมาณสำหรับปีแรก 40,000 รูเบิล เป็นเวลาสามปี 90,000 รูเบิล ประกันชีวิต 3 ปี 25,000 รูเบิล ตามกฎแล้ว CASCO และประกันชีวิตจะรวมอยู่ในจำนวนเงินกู้ทั้งหมด
อัตราดอกเบี้ยต่ำสุดสำหรับสินเชื่อที่มีการซื้อคืนคือ 8.9% สินเชื่อรถยนต์ 11.58% และสินเชื่อผู้บริโภค 17%
สินเชื่อซื้อคืนมีการชำระเงินรายเดือนต่ำที่สุด รองลงมาคือสินเชื่อผู้บริโภคและสินเชื่อรถยนต์
การจ่ายเงินมากเกินไปที่ใหญ่ที่สุดจะเป็นสินเชื่อรถยนต์ ตามด้วยการซื้อคืน ตามด้วยผู้บริโภค
การคำนวณนี้แสดงว่าเงินกู้ที่ทำกำไรได้มากที่สุดคือสินเชื่อเพื่อผู้บริโภค เนื่องจากไม่มีการประกันของ CASCO อย่างไรก็ตาม เงินกู้ซื้อคืนจะแซงหน้าทุกคนในการชำระเงิน คุณต้องจ่าย 8864 รูเบิลทุกเดือน แต่หลังจากสามปี เงินกู้จะไม่ถูกชำระคืน และคุณยังมีหนี้อยู่ 120,000 รูเบิล หากคุณไม่มีเงินสำหรับการชำระเงินครั้งสุดท้าย คุณจะต้องต่ออายุเงินกู้ที่ตัวแทนจำหน่ายรถยนต์ หรือกู้สินเชื่ออุปโภคบริโภค ดังนั้นการชำระคืนเงินกู้ซื้อคืนจะมากที่สุด ดังนั้น เงินกู้ซื้อคืนอาจไม่ใช่เงินกู้ที่ให้ผลกำไรสูงสุด แต่เป็นการชำระรายเดือนที่สะดวกสบายที่สุด
เอาท์พุต
เงินกู้ภายใต้โปรแกรมซื้อคืนช่วยให้ลูกค้าได้รับการชำระเงินที่สะดวกสบาย โอกาสในการซื้อรถยนต์ที่มีการกำหนดค่าที่มีราคาแพง รวมทั้งขายได้ใน 3 ปีและซื้อใหม่
ข้อเสียรวมถึงการจ่ายเงินมากเกินไปสำหรับประกันชีวิตและ CASCO หนี้ส่วนใหญ่จะยกยอดไปในอนาคต ดังนั้นคุณต้องคาดการณ์รายได้ของคุณ การประเมินมูลค่ารถเมื่อซื้อโดยตัวแทนจำหน่ายรถยนต์อาจต่ำกว่าราคาตลาด
คุณสามารถซื้อรถภายใต้โปรแกรมเครดิตนี้เมื่อคุณต้องการลดการชำระเงินรายเดือนและนำค่าใช้จ่ายปัจจุบันไปใช้จ่ายในอนาคต หากคุณต้องการประหยัดเงินจะดีกว่าที่จะกู้เงินอุปโภคบริโภค